محاسبه سود بانکی چگونه انجام می شود؟ — به زبان ساده

اغلب بانک‌ها در کشور از فرمول ثابت و مشخصی برای محاسبه اقساط وام بانکی و سود آن استفاده می‌کنند. در این نوشتار سعی داریم با نحوه محاسبه سود بانکی و اقساط وام آشنا شده و ابزاری را معرفی کنیم که این محاسبات را به سادگی، سرعت و دقت مناسب انجام می‌دهد. قبل از هر چیز با پارامتر یا ویژگی‌هایی یک وام آشنا می‌شویم.

محاسبه سود بانکی و اقساط وام

بطور کلی می‌توان قرض دادن نوعی پول سوددار را وام در نظر گرفت. طول دوره بازپرداخت وام که بین قرض‌دهنده و قرض‌گیرنده توافق شده یکی از ویژگی‌های مهم وام است. از طرفی میزان قسط و تعداد دفعات باز پرداخت یا اقساط نیز از ویژگی‌هایی دیگری است که باید در نظر گرفته شود. همانطور که گفته شد، وام قرض دادن پول سوددار است.

فیلم آموزش کامفار – تجزیه و تحلیل مالی با COMFAR

اینجا کلیک کنید

نرخ بهره یا سود وام بانکی به این موضوع اشاره داشته و از دیگر ویژگی‌های وام بانکی است. در ادامه به صورت فهرست‌وار، ویژگی‌هایی که در نحوه محاسبه سود بانکی و اقساط وام لازم است، را نمایش می‌دهیم.

• مبلغ وام (برحسب ریال یا تومان)
• نرخ سود وام سالانه (برحسب درصد)
• مدت باز پرداخت
• نوع بازه زمانی باز پرداخت که ممکن است سالانه یا ماهانه باشد.

به این ترتیب، براساس این شاخص‌ها می‌توانیم سود بانکی و اقساط وام را محاسبه کنیم. از طرفی اختلاف بین مبلغ وام و مجموع اقساط پرداختی، میزان سود بانکی را نشان می‌دهد. فرمول محاسباتی برای قسط پرداختی به صورت زیر است.

برای مثال، اگر مبلغ وام، ۱۰ میلیون تومان باشد و نرخ سود وام از طرف بانک، ۱۸ درصد در سال اعلام شده باشد، با در نظر گرفتن مدت باز پرداخت ۲ ساله (۲۴ ماه)، مبلغ هر قسط برابر است با:

$$\large  \dfrac{10,000,000 \times \dfrac{18}{1200}(1+\dfrac{18}{1200})^{24}}{(1+\dfrac{18}{1200})^{24}-1}=499,241 $$

به این ترتیب به مدت ۲۴ ماه (۲ سال)، ماهانه باید مبلغ حدود ۴۹۹ هزار تومان پرداخت کنیم. بنابراین مبلغ پرداختی در این دوره برابر است با:

$$\large 499241 \times 24 = 11981784$$

از همین‌رو میزان سود این وام، برای بانک به صورت زیر بدست خواهد آمد:

$$\large 11981784 - 10000000= 1981784$$

نکته مهم در این محاسبات در نظر گرفتن واحد زمانی یکسان برای همه متغیرها است، به این معنی که اگر نرخ سود را سالانه و دوره باز پرداخت را سالانه وارد می‌کنید باید انتظار داشته باشید که مبلغ قسط سالانه را دریافت کنید.

در صورت علاقه‌مندی به مباحث مرتبط در زمینه محاسبه درصد‌ها و میانگین‌گیری آن‌ها، آموزش‌های زیر نیز به شما پیشنهاد می‌شوند:

• مجموعه آموزش‌های دروس حسابداری
• آموزش حسابداری میانه ۱
• مجموعه آموزش‌های دروس دبیرستان و پیش‌دانشگاهی
• مفهوم نرخ رشد مرکب سالانه و روش محاسبه آن — به زبان ساده
• بازار سهام و آشنایی با پنج شاخص مهم آن

^^