فرادرسانواع سرمایه گذاری در ایران و جهان چیست و چه روش هایی دارد؟
انواع سرمایه گذاری و روشهای متفاوتی که برای هر کدام وجود دارد این امکان را برای افراد فراهم می‌کند تا علاوه بر حفظ ارزش سرمایه، بتوانند آن را رشد دهند و از درآمد حاصله استفاده کنند. سرمایه‌گذاران معمولا نسبت به میزان آشنایی با حوزه‌های متفاوت میتوانند در آنها سرمایهگذاری کنند. توجه به خصوصیاتی که سرمایهگذاری در هر حوزه دارد و میزان ریسک‌های مرتبط با آن از موارد مهمی است که افراد قبل از ورود به بازار مربوطه باید درنظر داشته باشند. برای این منظور اشنایی با انواع روش‌هایی که افراد میتوانند در آن سرمایهگذاری کنند از اهمیت بالایی برخوردار است. در این مطلب از مجله فرادرس در ابتدا سرمایهگذاری را تعریف می‌کنیم و سپس انواع سرمایه گذاری از قبیل سرمایهگذاری در مسکن، طلا، اوراق بهادار و بازار کریپتو را شرح میدهیم.
سرمایه گذاری چیست؟
سرمایهگذاری به‌معنای اختصاص دارایی و منابع مالی برای کسب سود و بازده مالی در گذر زمان است. سرمایهگذاری در حوزه‌های متنوعی انجام‌پذیر است. افراد با توجه به شرایط، تجربیات و مهارت‌های خود میتوانند در حوزه‌های متنوعی از قبیل مسکن، کالاهای گران‌بها و غیره سرمایهگذاری کنند. برای روشن‌تر شدن این موضوع در ادامه انواع سرمایه گذاری را شرح میدهیم.
انواع سرمایه گذاری چیست؟
با توجه به نوع دارایی که افراد در آن سرمایهگذاری میکنند، می‌توانیم انواع سرمایهگذاری را نام ببریم که فهرستی از آنها را در ادامه مشاهده می‌کنید. در ادامه این مطلب نیز هر کدام از انواع سرمایه گذاری را شرح میدهیم.
- سرمایهگذاری در املاک
- سرمایهگذاری در طلا
- سرمایهگذاری در اوراق بهادار
- سرمایهگذاری در بازار کریپتو
انواع سرمایهگذاری املاک در جهان
یکی از انواع سرمایه گذاری که افراد میتوانند انجام دهند، سرمایهگذاری در املاک است. این نوع سرمایهگذاری برای افرادی که سرمایه کافی دارند یکی از بهترین روشهای سرمایهگذاری در بازه‌های زمانی بلندمدت است. این نوع سرمایهگذاری مخصوصا در کشورهایی که تورم بالایی را تجربه میکنند، از محبوبیت بالایی برخوردار است.
اما نکته‌ای که وجود دارد این است که سرمایهگذاری در زمین و مسکن به سرمایه زیادی نیاز دارد و همه افراد نمی‌توانند در این بازار ورود کنند. بنابراین افرادی که قصد سرمایهگذاری در املاک را دارند در ابتدا معمولا در بازارهای دیگری که به سرمایه کمتری نیاز دارد، اقدام به سرمایهگذاری میکنند. در این حالت پس از افزایش سرمایه ممکن است مقداری از سرمایه خود را به بازار مسکن وارد کنند.
روشهای سرمایه گذاری در املاک
انواع راههای سرمایه گذاری در بازار مسکن در ایران و جهان وجود دارد که افراد میتوانند از آنها استفاده کنند. در میان این روش‌ها برخی از آنها همانند صندوق املاک و مستغلات، سرمایهگذاری در مسکن را راحت‌تر می‌کند. در ادامه این مطلب انواع سرمایه گذاری در بازار مسکن را شرح میدهیم.
سرمایه گذاری در خانه شخصی
یکی از اقداماتی که افرادی زیادی برای سرمایهگذاری در املاک انجام می‌دهند، سرمایهگذاری در مسکن شخصی است. تمامی افراد برای سکونت به مسکن نیاز دارند. برخی افراد مسکن موردنیاز خود را از طریق رهن یا اجاره تامین میکنند. اما برخی دیگر ترجیح می‌دهند با دریافت وام مسکن توان خرید خود را افزایش دهند. این افراد با استفاده از وام مسکن و پرداخت اقساط آن در واقع در خانه شخصی خود سرمایهگذاری میکنند.
دریافت اجاره بها با انواع سرمایه گذاری در املاک
از دیگر راههای کسب درآمد از املاک، خرید و اجاره دادن آنها است. این موضوع علاوه بر امکان کسب درآمدی دائم برای مالک، این مزیت را دارد که درگذر زمان ارزش ملک افزایش می‌یابد و مالک را از این جهت نیز منتفع می‌کند. برای این منظور افراد با توجه به میزان سرمایه خود میتوانند املاک اداری، تجاری یا مسکونی را خریداری کنند و آنها را برای دریافت اجاره‌بها در اختیار دیگران قرار دهند.
انواع شرکت‌های سرمایه گذاری در مسکن
افرادی که سرمایه کافی برای خرید مسکن یا سرمایهگذاری مستقیم در آن را ندارند، میتوانند از شرکت‌های سرمایهگذاری در مسکن به‌نام «صندوق املاک و مستغلات» (Real Estate Investment Trusts | REITs) برای این منظور استفاده کنند. شرکت‌های سرمایهگذاری در مسکن با فروش سهام یا اوراق قرضه تامین مالی خود را انجام می‌دهند.
این شرکت‌ها سرمایه جمع‌اوری شده را برای خرید املاک، فروشگاه‌ها، ساختمان‌های اداری و انبارها صرف میکنند. سپس سود حاصل از اجاره این املاک و افزایش قیمت املاک خریداری شده را بین سهام‌داران تقسیم میکنند. این صندوقها تمامی کارها و اقدامات مربوط به خرید املاک و اجاره دادن آنها را انجام می‌دهند و سرمایه‌گذاران از سود حاصل استفاده میکنند.
این موضوع برای افرادی که تمایل به انجام کارهای مربوط به خرید، اجاره و مدیریت املاک یا وقت کافی برای انجام این امور را ندارند، می‌تواند گزینه مناسبی برای سرمایهگذاری در املاک باشد. سرمایه‌گذاران میتوانند سهام‌های مربوط به این شرکت‌ها را همانند دیگر سهام‌های بورسی در پلتفرم معاملاتی کارگزاری مربوطه معامله کنند. علاوه بر این صندوقهای قابل معامله‌‌ای از مجموع سهام این شرکت‌ها نیز وجود دارد که سرمایه تحت مدیریت خود را بین سهام انواع این شرکت‌های سرمایهگذاری تقسیم می‌کند. درنهایت می‌توان گفت سرمایهگذاری در بازار مسکن یکی از پرسودترین سرمایه‌گذاری‌ها در ایران است.
سرمایهگذاری بر روی طلا
برخی افراد تمایل دارند تا در بازار طلا سرمایهگذاری کنند. این افراد میتوانند به روشهای گوناگونی در بازار طلا فعالیت کنند. برای مثال برخی سرمایه‌گذاران طلا را به‌صورت فیزیکی و در قالب زیورآلات یا سکه و شمش طلا خریداری میکنند. در این حالت این افراد با ریسک نگهداری آنها روبرو می‌شوند.
اما دسته‌ای دیگر تمایل دارند تا سرمایهگذاری بر روی طلا را از طریق بورس انجام دهند. این افراد نیز میتوانند از روشهای متنوعی که بازار سرمایه در اختیار آنها قرار میدهد، مانند خرید صندوقهای قابل معامله طلا در بورس برای افزایش سرمایه خود استفاده کنند. از هر روشی که افراد برای ورود به بازار طلا استفاده کنند، می‌بایست به عوامل تاثیرگذار بر قیمت طلا توجه داشته باشند. برای این منظور در ادامه این مطلب تاثیر عوامل مختلف را بر قیمت طلا در انواع سرمایه گذاری شرح میدهیم.
عوامل تاثیرگذار بر قیمت طلا در انواع سرمایه گذاری
برای اینکه افراد بتوانند سرمایهگذاری بهینه‌ای را بر روی طلا انجام دهند، نیاز دارند تا عوامل تاثیرگذار بر روی قیمت ان را شناسایی کنند. سرمایه‌گذاران با بررسی این عوامل میتوانند قیمت‌های مناسب‌تری را برای ورود سرمایه به این فلز گران‌بها پیدا کنند. از سویی دیگر با شناسایی این عوامل میتوانند تارگت‌های بهتری را برای تیک پروفیت انتخاب کنند.
به‌طور کلی قیمت جهانی طلا به دو عامل زیر بستگی دارد که در ادامه این مطلب این موارد را به‌طور جداگانه شرح میدهیم.
- میزان تقویت یا تضعیف دلار آمریکا
- میزان عرضه و تقاضا جهانی برای طلا
محاسبه قیمت اونس جهانی به تومان
برای سرمایهگذاری بر روی طلا در ایران نیز راههای متنوعی وجود دارد اما برای اینکه مقدار سرمایهگذاری در طلا را به واحد پول داخلی محاسبه کنیم، نیاز داریم تا علاوه بر اطلاع از قیمت اونس جهانی طلا، قیمت دلار به تومان را نیز در نظر بگیریم. برای این منظور با ضرب قیمت اونس جهانی در قیمت ریالی دلار می‌توانیم قیمت اونس جهانی را برای انجام معاملات خود به تومان محاسبه کنیم.
بررسی وضعیت دلار برای انواع سرمایه گذاری در طلا
میزان تقویت و تضعیف دلار یکی از محرک‌های اصلی تاثیرگذار بر روی قیمت طلا است. بانک مرکزی آمریکا به‌عنوان منتشر کننده دلار در بازار تاثیرات مهمی بر روی میزان تقویت دلار دارد. با توجه به اینکه نوسانات قیمت طلا به میزان تقویت یا تضعیف دلار بستگی دارد، بنابراین بررسی ابزارهایی که بانک مرکزی آمریکا برای تقویت دلار انجام میدهد برای پیش‌بینی روند آتی طلای جهانی اهمیت زیادی دارد. برای این منظور سرمایه‌گذاران می‌بایست نحوه تغییر نرخ ارز دلار آمریکا را در بازارهای جهانی بررسی کنند.
بانک مرکزی آمریکا برای تنظیم نرخ ارز از دو ابزار نرخ بهره و نرخ تورم استفاده می‌کند و با هدف‌گذاری‌هایی که برای آنها انجام میدهد باعث می‌شود تا نرخ ارز تنظیم شود. بانک مرکزی آمریکا طی جلساتی که دارد نرخ بهره را تعیین می‌کند تا بتواند تورم موجود را کنترل کند.
در کشورهایی که نظام ارزی شناور دارند معمولا از این روش استفاده میکنند که نرخ بهره را با توجه به نرخ تورم هدف‌گذاری شده تغییر می‌دهند. بنابراین با تنظیم نرخ بهره، بانک مرکزی سعی می‌کند به نرخ تورم موردنظر برسد. در این حالت نرخ ارز با توجه به این هدف‌گذاری‌ها و تغییرات نرخ بهره، به‌طور شناور در بازار تعیین می‌شود.
افرادی که میتوانند میزان تضعیف یا تقویت دلار را بهتر پیش‌بینی کنند، روند آتی قیمت اونس جهانی طلا را با توجه به تغییرات نرخ ارز بهتر میتوانند حدس بزنند. لازم به ذکر است که هراندازه دلار تقویت شود به معنی ریزش اونس جهانی طلا است. در حالتی برعکس نیز هراندازه دلار تضعیف شود به معنی رشد اونس جهانی طلا است.
اهمیت توجه به نرخ بهره در انواع سرمایه گذاری طلا
توجه به نرخ بهره که در جلسات بانک مرکزی آمریکا تعیین می‌شود، اهمیت بالایی برای سرمایه‌گذاران طلا دارد. این موضوع به این دلیل است که تعیین نرخ بهره بر روی نرخ ارز تاثیرگذار است و باعث تقویت یا تضعیف دلار می‌شود. از سویی دیگر با توجه به اینکه میزان تقویت یا تضعیف دلار آمریکا رابطه‌ای معکوس با قیمت اونس جهانی طلا دارد، بنابراین نرخ بهره که در جلسات بانک مرکزی تعیین می‌شود، از اهمیت بالایی برای سرمایه‌گذاران طلا برخوردار است.
نحوه تعیین نرخ بهره نیز با توجه به شرایط اقتصاد کلان در جامعه تعیین می‌شود. برای مثال زمانی که تورم بالا باشد و بانک مرکزی بخواهد تورم را کنترل کند، در این حالت نرخ بهره را افزایش میدهد. از سویی دیگر در صورتی که نشانه‌هایی از رکود در اقتصاد مشاهده شود، بانک مرکزی با کاهش نرخ بهره سعی می‌کند تا به اقتصاد رونق بدهد. با توجه به اهمیت تاثیر نرخ بهره برای سرمایه‌گذاران طلا در ادامه این مطلب تاثیر افزایش نرخ بهره را بر روی قیمت اونس جهانی طلا شرح میدهیم.
